Ho stilato un bel piano. Ma dal momento in cui l’inchiostro si è asciugato sulla carta, quanto è lecito attendersi che quel piano diventi realtà?
Man mano che ci allontaniamo dal “Giorno 1”, il tempo passa e la realtà inizia a tirare i suoi dadi. Un guasto all’auto, un’opportunità di lavoro inaspettata, un’epidemia di influenza, l’incontro fortuito con una persona che ti cambia la prospettiva.
Più andiamo avanti, più i risultati possibili tendono a disperdersi. In meteorologia lo chiamano cono dell’incertezza: a 24 ore di distanza sanno più o meno dove colpirà l’uragano, a 5 giorni di distanza l’area di possibile impatto si allarga a dismisura, rendendo la traiettoria quasi imprevedibile.
Il tuo piano accurato e diligente è per certi versi simile alla media matematica di tutti i possibili scenari che immagini. È il risultato più noioso, “piatto” e paradossalmente è improbabile che si verifichi esattamente come lo hai immaginato.
A causa di questa dispersione, basta un singolo evento casuale nell’arco dell’anno per spingerti verso esiti completamente divergenti. Puoi tranquillamente passare da quello che doveva essere “un anno normale” all’anno peggiore della tua vita, oppure – udite udite – all’anno di gran lunga migliore di sempre.
Il tuo controllo sul risultato finale è tragicamente limitato.
Significa forse che non bisogna più darsi da fare? Che tanto vale gettare il piano nel caminetto, stappare una birra e lasciare che l’entropia faccia il suo corso?
Assolutamente no, ed è qui che risiede il paradosso. Come diceva Dwight D. Eisenhower: “I piani sono inutili, ma la pianificazione è indispensabile.”
Le basi per aumentare le probabilità di risultati positivi le gettiamo con il nostro lavoro, la nostra preparazione e la nostra prontezza. Se non fai i compiti a casa (risparmiare, studiare, allenarti, curare le tue relazioni), quando la dispersione della vita ti lancerà un’occasione fantastica addosso, tu non avrai le energie, le facoltà o il tempo per coglierla.
Il lavoro conta moltissimo, e il processo di pianificare è vitale per fare ordine mentale, ma il documento che ne esce è in gran parte inutile, o lo diventa presto. È una mappa logica di un territorio caotico.
Pianifichiamo e fatichiamo non per eseguire un copione alla virgola, ma per costruirci uno stato di convessità (grazie, Nassim Taleb).
Se sei preparato, quando la sfortuna colpisce (e colpirà, perché i risultati si disperdono anche verso il basso), subirai un danno, ma sopravviverai perché sei resiliente. Ma quando la variabilità gioca casualmente a tuo favore, sarai nella posizione privilegiata di ottenere guadagni asimmetrici.
Il tuo duro lavoro non serve a controllare magicamente il futuro, serve a farti trovare nel posto giusto e con la carriola pronta quando piove oro.
Smontiamo un attimo la tesi prima che lo facciate voi nei commenti. Se il piano perde rapidamente di efficacia e i risultati sono ampiamente distribuiti dal caso, c’è il rischio di cadere in alcune valutazioni superficiali:
“Eh, vedi, non ho raggiunto l’obiettivo perché il caso ha voluto così”. Accettare la dispersione dei risultati non deve mai trasformarsi in una scusa per assolversi dai propri sbagli. Così come, d’altra parte, non dovrebbe autorizzarci a prenderci tutto il merito quando le cose vanno molto bene, ignorando il ruolo della fortuna. Noi non abbiamo il pieno controllo sull’esito finale, ma abbiamo l’assoluto controllo sull’impegno, sulla costanza e sul duro lavoro che ci mettiamo ogni giorno per spostare la media delle probabilità a nostro favore.
Facciamo chiarezza: non sto suggerendo di vivere allo sbando. Avere un piano è senza dubbio d’aiuto, specialmente quando è appena stato stilato ed è ancora “fresco”. Quel pezzo di carta ti permette di dare una bussola iniziale ai tuoi sforzi e di concentrare le energie quando parti da zero. Tuttavia, con il passare del tempo e l’accumularsi di eventi inattesi, quel piano perderà aderenza con la realtà. Ti servirà qualcosa di stabile ed affidabile nel lungo periodo e questi sono i tuoi sistemi e le tue abitudini. Il piano ti dà la direzione iniziale, ma sono le abitudini a farti andare avanti nell’ignoto. Non darti solo un piano come “correre la maratona il 20 ottobre”, datti come sistema “allenarmi tre volte a settimana e mangiare bene”. Il piano fallisce al primo infortunio mentre il sistema regge e ti tiene in marcia nell’incertezza.
La statistica ci rassicura con il concetto di regressione alla media. Nel lunghissimo periodo (decenni), l’accumulo dei tuoi sistemi e del duro lavoro dovrebbe smussare i picchi e le valli del caso, riportando i risultati verso una media favorevole e prevedibile. Come in finanza, no?
Temo che non funzioni così: la regressione alla media richiede diversificazione. Senza di essa, i risultati possono rimanere divergenti e potresti non sopravvivere abbastanza a lungo da vedere un ritorno alla media. Torniamo alla finanza: se scommetti tutto su una singola azione (zero diversificazione), la dispersione potrebbe distruggerti per sempre, non c’è nessuna garanzia che torni in pari. Se invece investi in un portafoglio azionario globale ben diversificato, su 12 mesi c’è molta variabilità, ma su un orizzonte di 20 anni la regressione alla media prende il sopravvento e lo trasforma in una scelta molto più prevedibile. Puoi introdurre diversificazione nella tua vita? Forse, vale la pena pensarci.
Quello che sicuramente vale la pena fare è pianificare, lavorare duro, costruirsi i propri sistemi, tenersi un buon margine di energie e risorse. E poi prepararsi a buttar via il piano quando la vita, inevitabilmente, deciderà di sorprenderti.
Vuoi farti esplodere il cervello su questi concetti?
Decido che è il momento. Mi lancio in un attacco brutale, mettendoci tutta la forza che ho nelle gambe e nelle braccia. Voglio spostarlo, voglio atterrarlo. Spingo come un toro.
Lui fa un passo laterale. Un millimetro. E mi tira leggermente la manica.
Il mondo si capovolge. Un istante dopo sto fissando il soffitto della palestra, chiedendomi che targa avesse il camion che mi ha appena investito. Il maestro non ha nemmeno il fiatone.
“Vedi,” mi dice sorridendo, “tu hai usato la forza. Io ho usato la tua forza.”
Cambiamo scenario. Compleanno di una compagna di scuola di mia figlia. La madre della festeggiata è un’eroina dei nostri tempi. Ha passato gli ultimi due giorni chiusa in cucina. Ha preparato arancini fatti in casa, pizzette lievitate 48 ore, torte a tre piani scolpite a mano.
Arriva il momento della festa. I bambini corrono ovunque, urlano, si divertono. La madre? È un fantasma. Ha le occhiaie fino alle ginocchia, è nervosa, scatta per un nonnulla. Quando la figlia soffia le candeline, lei sta quasi per svenire dalla stanchezza.
Gli arancini erano buonissimi? Sì. La festa è stata un successo grazie agli arancini? No. Ai bambini bastavano le patatine in busta. La madre si è goduta il momento? Assolutamente no.
Ha applicato la “Brute Force” alla felicità familiare. Ha spinto contro il muro finché non è crollata lei.
Judo (柔道) significa letteralmente “Via della Cedevolezza”. Il principio cardine è il Seiryoku Zenyo: massima efficienza con il minimo sforzo.
Non significa essere pigri. Significa capire la fisica del problema che hai davanti. Se un problema ti spinge, tu non spingere indietro. Tiralo. Se un problema ti tira, spingilo.
La componente tecnica è il Kuzushi: lo squilibrio. Non puoi atterrare un avversario (o risolvere un problema complesso) se è perfettamente stabile e piantato a terra. Devi prima squilibrarlo. Devi trovare il punto in cui la sua struttura cede, il suo centro di gravità vacilla, e applicare la forza lì.
Tutto il resto rischia di essere fatica sprecata.
Ok, bello il tatami, le tutine, tutti fichi. Ma come si applica alla vita vera? Facciamo qualche confronto tra la via della forza bruta e la via della cedevolezza.
aaaaa, aaaab, aaaac… Richiede
una potenza di calcolo mostruosa e anni di tempo. È l’approccio stupido.Perché cercare questa efficienza? Non è solo per fare i lavativi. Quando ottieni tanto con poco, crei opzionalità. Crei un surplus di energia e tempo.
A quel punto hai due scelte, entrambe fantastiche:
Mantenendo lo stesso livello di “fatica” di chi usa la forza bruta, tu puoi risolvere dieci problemi invece di uno. Oppure risolverne uno e goderti la vita per il resto del tempo. La scelta è tua. Chi usa la forza bruta non ha scelta: deve solo continuare a spingere.
So cosa stai pensando. “Facile a dirsi. Ma la gavetta? Il sudore?”
Hai ragione. C’è un trucco. Per fare Judo servono anni. Non è un caso se il mio maestro con 25 anni più di me mi stende senza battere ciglio.
Ma anche nel mezzo della fatica più nera, il vero praticante cerca sempre lo spiraglio. Anche mentre spingi il masso su per la montagna, cerchi di capire se non ci sia, magari, una carrucola da qualche parte.
]]>Voglio sfruttare al massimo il tempo che mi è concesso. È per questo che ci penso.
In prima battuta: l’aspettativa di vita alla nascita è di circa 80 anni. Se moltiplichiamo per 52 settimane l’anno e arrotondiamo, arriviamo alle famose 4000 settimane. Ovviamente, l’aspettativa di vita si allunga man mano che si invecchia — banalmente, se hai già 85 anni non ti aspetti più di morire a 80, ma magari a 88 o 90. L’ISTAT ha le sue belle tabelline su questo.
Quello che però spesso non si considera è la qualità di queste settimane: quanto ognuna di esse possa essere trasformata in qualcosa di significativo. A 30 anni hai livelli di energia, motivazione, ottimismo e responsabilità molto diversi rispetto agli 85. C’è sempre variabilità, certo, ma una buona soglia conservativa sono i 70 anni. È ragionevole pensare che, se ti prendi cura di te (esercizio fisico e mentale, buon sonno, alimentazione sana, poco stress) e salvo sfighe clamorose, ci si possa arrivare ancora in forma. Abbastanza lucidi da aiutare una persona cara, prendere decisioni importanti, farsi un bel viaggio o tenere testa agli operai di un cantiere quando vorranno mandarti affanculo.
Quella è la mia soglia: 70 anni. Tutto il resto, se ci sarà, lo prendo come bonus. “Ho scroccato un altro giorno”, come diceva un mio caro zio.
Oggi ho 38 anni. A 70 ne mancano 32. Facendo due conti: circa 1650 settimane.
Ma sarei uno sciocco a pensare che una settimana a 69 anni valga quanto una settimana oggi, a 38. Ci sono i rischi di malattie croniche. Gli incidenti. I lutti, i traumi, le depressioni. E poi l’energia, la motivazione, l’entusiasmo: tutto tenderà a calare.
Devo tenere conto di questi fattori per attualizzare il valore del tempo futuro, riportarlo su una scala più realistica. Perché una settimana a 70 anni non vale come una settimana adesso.
Quindi, mi sono fatto questo schema:
In totale mi restano 1144 settimane.
Tempo di darmi da fare.
]]>Ma ha senso finanziariamente?
Per capirlo, devo prima quantificare il valore aggiunto. Un buon modo è stimare quanto sarei disposto a pagare per noleggiare i benefici extra di una Qubo rispetto alla Panda, che si riducono sostanzialmente a:
Aria condizionata: 100€ all’anno (utile per quei 2-3 viaggi lunghi d’estate)
Bagagliaio più grande: 100€ all’anno (molto comodo in campeggio)
Motore migliore: 50€ all’anno
Sono cifre soggettive, come sempre, quindi prendetele con le pinze. Comunque, il beneficio totale lo stimo in circa 250€ annui.
E qui entra in gioco il numero magico: 25.
Ovvero 1 diviso il 4%. Sì, proprio quel 4% del Safe Withdrawal Rate — un riferimento prudente che mi piace.
In pratica: se un oggetto mi genera 100€ di valore all’anno, il prezzo massimo per acquistarlo (invece di noleggiarlo o farne a meno) è 100€ × 25 = 2500€. Se costa di più, meglio lasciar perdere o trovare alternative. Se costa meno e dura abbastanza… conviene comprarlo.
Non è una strategia perfetta, ma nemmeno perdersi in mille pippe lo è. E funziona abbastanza bene.
Nel mio caso, per la Qubo, devo cercarne una con chilometraggio e condizioni comparabili alla Panda che costi meno di 250€ × 25 = 6.250€.
Direi che è fattibile. Potrei iniziare a dare un’occhiata in giro.
]]>Di solito sono a breve termine, ad esempio raccogliere fondi per il tuo progetto da bavosi vecchi nazisti. Fingi un po’, firmi il contratto, prendi i soldi e cerchi di sentirti meno sporco possibile donandone una parte ai collezionisti di carte Digimon.
Oppure implicano il cambiare sé stessi. Tipo quando vuoi fare esercizio regolare ma sai di essere un pigrone colossale. Fai finta di essere uno sportivo, ti presenti tutti i giorni in palestra e dopo un mese o due di costanza e finzione ecco che sei davvero uno sportivo.
Ci sono altre aree dove far finta non funziona.
Di solito sono a lungo termine e non contemplano il cambiare te stesso. Il primo esempio che mi viene in mente sono le relazioni personali: inutile che fingi di essere un avvocato di successo per impressionare la donna dei tuoi sogni, prima o poi ti becca e ti sfancula, giustamente. Inutile che fingi di voler gestire un team di 100 persone per fare carriera quando tu di fare il manager non ne hai per nulla voglia. Nella migliore delle ipotesi ti sgamano dopo una settimana e ti danno il ben servito.
Non è che fingere non vada bene. Bisogna solo capire quando sfruttarlo.
]]>Ho visto gente iper-socievole, coinvolta nella comunità e con larghe famiglie che si abbracciano tutti i Natali che, una volta ammalati, si ritrovano soli, visitati solo da uno sparuto gruppo di vecchie pettegole. Tanto valeva non investire affatto nelle reti sociali, se poi si finisce comunque abbandonati, no?
Penso ci sia un errore banale: le relazioni sociali che hanno coltivato erano basate sulla gioia. Ti si vuole bene e sei l’anima della festa, non vediamo l’ora di passare del tempo con te, a festeggiare. Ma se ti ammali diventi una persona diversa. Non vengo più per fare festa ma per sentire i tuoi malanni, condividere il tuo sconforto e le tue pene. Non è per questo che ho firmato!
C’è da sorprendersi se la clientela affezionata di una estetista sparisce quando questa apre un ufficio funebre? Non direi, lei aveva seminato pere, non può raccogliere banane.
Come è ovvio sto semplificando i rapporti umani, però penso che il principio sia valido. Quindi cosa fare?
Se vuoi gente che stia attorno al tuo letto di morte, frequenta persone che lo fanno abitualmente e lo ritengono importante. Unisciti a gruppi di volontari a cui piace servire ed aiutare gli altri, avvicinati al gruppo delle donne che piangono nei funerali, vai e condividi le pene altrui, così che per reciprocità saranno chiamati a loro volta a condividere le tue.
Se vuoi passare bei momenti di gioia con le persone fallo, fallo spesso e con piacere, senza attenderti che ricambino quando sarai malato, ma aspettandoti che ti invitino alle loro feste ed alle loro gioie.
Di sicuro, non aspettarti che vengano al tuo capezzale perché li hai invitati a quella bella festa con le signorine. Semina pere per raccogliere pere, semina banane per raccogliere banane.
]]>Siamo tutti in sintonia se dico che fare sport è bello ed importante, ma vale certe cifre? Quanto ha senso spendere e come risparmiare? Bene, oggi, dopo aver analizzato come fare vacanze quasi gratis passiamo a trovare gli sport più economici. Sport che puoi iniziare oggi stesso, qualsiasi sia la stagione ed il tuo portafoglio.
Il primo passo per risolvere un problema è capirlo. Nel nostro caso dobbiamo decidere che cosa significa sport. Partiamo dalla Treccani:
Attività intesa a sviluppare le capacità fisiche e insieme psichiche, e il complesso degli esercizi e delle manifestazioni, soprattutto agonistiche, in cui tale attività si realizza, praticati nel rispetto di regole codificate da appositi enti, sia per spirito competitivo, sia per divertimento, senza quindi il carattere di necessità, di obbligo, proprio di ogni attività lavorativa.
Chiariamo anche cosa significa agonismo:
Particolare impegno di un atleta o di una squadra durante lo svolgimento di una gara; spirito combattivo, di emulazione: una gara combattuta con grande agonismo.
Ok, direi che possiamo escludere le attività professionali: se l’obiettivo è vincere le gare più prestigiose e mantenersi con tale attività, questo non è l’articolo giusto.
Parliamo invece di sfida psico-fisica da svolgersi con grande impegno e seguendo delle regole ben definite. Ti piace come definizione? Allora continuiamo.
Cosa ci serve per poter svolgere un’attività di questo tipo? La sfida e la competizione possono essere contro gli altri ma anche contro noi stessi. Potrebbero esserci utili dei compagni di squadra e degli avversari, ma potremmo bastare anche noi soli.
Le regole potrebbero essere comuni e decise da un ente internazionale, come la FIFA per il calcio, oppure potrebbero essere scelte da noi stessi per noi stessi, purché siano chiare, stabili e stimolanti.
L’attrezzatura necessaria dipende dalle regole.
Insomma, tutto molto ampio e libero. Abbiamo talmente tanto spazio di manovra che mi sembra semplice trovare un po’ di sport interessanti, divertenti, stimolanti ed assolutamente fichi ad un costo irrisorio. Vai di carrellata.
All’appassionato di bodybuilding che ritiene una necessità l’abbonamento con personal trainer da 2000€ annui propongo le sfide del boscaiolo. Invece della sala pesi prendi un bel paio di guanti da lavoro pesanti in pelle da 10€, un paio di scarpe vecchie e te ne vai nei boschi a ripulirli, sollevare tronchi decine di volte, fare Tyson squats sulle rocce con il carico sulla schiena. Magari ti pagano pure, chissà. Unica regola: devi arrivare a casa dolorante e fare gli esercizi con attenzione e cura per sviluppare bene la tua muscolatura. Se ti serve motivazione puoi scaricarti la sigla del Benny Hill Show e metterla in loop. O Eminem, purché non alzi i costi.
Alternativa decisamente meno gagliarda sarebbe farsi una palestrina domestica, magari usata. Un po’ di pesi, una panca e poco altro bastano a farti il fisico top. Occhio alle emorroidi, just saying.
A chi cerca l’adrenalina delle MTB e sogna la enduro da 10’000€ in carbonio (cacata) con ammortizzatori avanti, dietro e di lato, abs, doppio airbag e magari pure elettrica così hai più tempo ed energie per le discese consiglio invece il Klunking e l’underbiking: ci si diverte da matti, adrenalina a mille anche sui sentieri più banali. 50€ di bicicletta, un minimo di fai da te e pedalare. Perfetto anche per il ciclismo da strada, solo che invece di fare 80km ad uscita ne fate 40 con la stessa fatica! I miracoli della tecnologia.
Il principio è semplice: se cerchi la sfida e l’adrenalina puoi ottenerla o aumentando la difficoltà del percorso oppure riducendo la capacità della tua attrezzatura. Puoi applicarlo a vari sport: nell’arrampicata vai con scarpe da tennis e le mani sporche di tonno in scatola ed ogni parete sarà una Dura, risparmi in viaggi ed attrezzatura (magari le corde ed i moschettoni prendili comunque buoni oppure passa al bouldering). Nello sci prendi qualcosa di obsoleto e super economico. Nel motociclismo vai a fare i giri col Ciao carico di bottiglie di Lambrusco così hai pure il baricentro sminchiato e non dimenticare di andare in piega da duro.
Insomma, hai capito l’antifona. Che poi vuoi mettere il godimento di superare il tipo che compensa lo scarso allenamento con la super bici sul tuo cancello scassato? O fare un passaggio in parete con le tennis? O… bersi il Lambrusco dopo un giro col Ciao? Epico.
Infine per l’appassionato di motori, una sfida epica che fa girare la testa a chiunque la racconti è il Mongol Rally: 10’000km di rally attraverso il mondo in auto minuscole e scassate da comprare con meno di 500€ e riparare da sè. Una sfida che vi terrà impegnati per anni!
Se l’obiettivo è fare sport lo si può fare con poco.
Ma se l’obiettivo è competere con gli altri, che sia il collega o alle olimpiadi e magari farlo nel totale comfort di quello che propone il mercato, allora non esistono limiti di spesa.
Il tuo progredire in una disciplina non dipende da quanto ci spendi. Non è un giochino pay to win per cellulari. La super bici elettrica da enduro non ti renderà più capace di fare una discesa tecnica rispetto ad una MTB degli anni ‘90; così come le super scarpe da calcio non ti renderanno Maradona.
Non puoi comprare il migliorarti nella disciplina, che poi è l’essenza di qualsiasi sport. Quello lo si fa solo col sudore, che non costa nulla salvo una gran fatica.
]]>Ed invece la matematica non basta. Conoscere le formule non ci rende più ricchi, non ci fa risparmiare di più o con meno fatica, investire meglio e con più serenità.
Ti sorprende? Non dovrebbe.
Sapere che il fumo uccide, che in effetti accorcia l’aspettativa di vita a 30 anni di quasi un decennio, che peggiora le performance fisiche, mentali, sessuali e tutti i possibili, reali, godimenti della vita dovrebbe bastare ad eradicare il fumo dalla sera alla mattina. Lo sappiamo e non vogliamo mai più averci a che fare. Invece persone perfettamente intelligenti e razionali continuano a fumare imperterriti.
Sanno ma non sanno. Si decideranno a smettere solo quando sapranno davvero, quando un evento o una nuova consapevolezza cambierà la loro prospettiva.
Sapere la teoria non basta. Certe cose le vivi sulla tua pelle. La gestione delle finanze personali è una di queste.
D’altro canto, la psicologia non pretende di capire tutto. Di fatto molte cose non le capisce affatto e diverse teorie sono pseudoscientifiche ad essere gentili. Macché gentili, ora faccio incazzare qualche psicologo: penso che un buon 50% di quello che fate è fuffa senza fondamento, se non vera e propria truffa.
È innegabile, però, che una parte della psicologia funziona. Alcuni comportamenti, anche se non sappiamo bene il perché, sono prevedibili, ed è possibile influenzarli e prevenirli entro certi limiti. Con la psicologia puoi risparmiare di più, investire con costanza e prendere decisioni un po’ meno farlocche, tutto senza grosse fatiche né sacrifici. Risultati che la pura matematica si sogna!
A meno di non avere un grosso capitale iniziale, risparmiare è la singola cosa più importante per l’aspirante investitore. Puoi avere rendimenti eccezionali, ma senza capitale non varranno a molto. Quel capitale puoi solo costruirlo con il risparmio.
La logica e la matematica possono darti un leggero aiuto. Capire quanto ti serve accantonare per avere una pensione serena aiuta ad impegnarsi a farlo. Ma il fronte della battaglia è fatto di tentazioni, di cappuccini al bar, di pacchetti di sigarette e gratta e vinci comprati con gli amici o sentendosi soli, di persone da impressionare e comodità di cui godere.
Il campo di battaglia è il tuo cervello, le tue emozioni, le dinamiche sociali a cui sei esposto, le idee dei tuoi genitori ed i giudizi che leggi sulle facce dei tuoi amici. Tutta roba psicologica, non matematica. Ed è con la psicologia che puoi dominarle.
Puoi, ad esempio, dominare l’impatto delle tue cerchie sociali sui tuoi modelli di consumo modificando la tua cerchia sociale, inserendoti in contesti diversi e più funzionali ai tuoi obiettivi. Inizia a frequentare quegli hippie che coltivano gerani invece di quei bellimbusti che taroccano macchine sportive e probabilmente che risparmierai di più.
Oppure, puoi riconsiderare il valore dei soldi che spendi, convertirli in tempo e sudore e fatica e ragionare su quelle misure invece degli astratti euri. Un gelato non costa 5€, costa 20 minuti della tua fatica al lavoro. Una Jeep nuova non costa 30.000€, costa 2 anni di risparmi e fatiche e sacrifici e sudore e coda in autostrada e rospi ingoiati ed umiliazioni e rotture di scatole varie. Valgono la pena? Forse sì, forse no.
La decisione dovrebbe essere razionale. Soppesi i pro ed i contro e calcoli il punteggio di ogni opzione. Scegli quella obiettivamente migliore.
Ma è impossibile soppesare obiettivamente qualcosa. È tutto soggettivo, e cambia assieme a te, con l’età, con le esperienze, con le cerchie sociali che frequenti, con il marketing a cui sei esposto… Persino col meteo del momento.
Quell’abito di Valentino. Vale a seconda della gente che frequenti, della tua opinione di te, della tua forma fisica. Della stagione, della moda. Del mercato, dei brand che nascono e muoiono.
Oggi vale X, domani varrà Y, ed entrambi i valori sono arbitrari, dettati dalle emozioni.
In effetti, gran parte delle decisioni che prendiamo sono pesantemente influenzate dalle emozioni che proviamo a riguardo. Tolte le emozioni diventa impossibile prendere decisioni.
Lo noti quando hai paura ad investire e trovi mille scuse per cui non è il momento giusto e fatichi a dormire con un portafoglio globale 60-40.
E lo noti quando l’influencer particolarmente simpatico ed “affidabile” fornisce alle persone una ragione comprensibile per investire e queste, in tutta tranquillità, si riempiono di BTP, azioni singole e Bitcoin come se fosse la cosa più naturale del mondo. E ci dormono alla grande.
Non a caso l’influencer marketing è esploso: le argomentazioni migliori per farti agire sono la simpatia, l’empatia e le testimonianze aneddotiche. Altro che argomentazioni razionali, grafici e proiezioni!
Supponiamo per un attimo che la pura logica e l’argomentazione matematica bastino a farti agire nel modo corretto.
Sai che ti servirà un tot per un tuo obiettivo futuro e che investendo in un certo modo, con una certa volatilità e rendimento atteso, dovresti risparmiare il 25% del tuo stipendio netto per arrivare al traguardo con ragionevole certezza.
Supponiamo che i dati ed i modelli finanziari ti convincano a risparmiare quel 25%.
Ciò non elimina la sofferenza nel dover risparmiare, né la paura di una recessione, né il dubbio di sbagliare i calcoli. E potrebbe non giustificare il sacrificio presente in virtù dell’obiettivo futuro: non basta una regola matematica a dirti se vale la pena o meno rinunciare a qualcosa oggi per avere qualcos’altro domani.
D’altro canto, sviluppare buone abitudini ed hackare i tuoi processi decisionali con la psicologia potrebbe evitarti gran parte di queste fatiche. Puoi investire o accantonare per la pensione in automatico, a inizio mese, e nemmeno accorgerti dei soldi che non sono passati dal tuo conto corrente, dimenticartene e vivere come se nulla ti fosse stato tolto, ritrovandoti col tesoretto domani senza aver fatto altro che configurare il processo ieri.
Potresti evitare di seguire l’andamento dei mercati e degli investimenti. Rinunciare al market timing ed agli strumenti più complessi per costruirti un semplice portafoglio, diversificato ed adeguato al tuo obiettivo, e non controllarlo più di una o due volte l’anno, in piena lucidità.
Potresti appassionarti a fare scelte di consumo più “virtuose” senza alcuna fatica, solo per fini sociali o etici. Comprare usato perché inquina meno, o segui uno stile vintage, o ti piace fare l’affare, o perché “un tempo facevano le cose meglio”. Il risparmio diventa un effetto collaterale di qualcosa che ti piace.
Allo stesso modo puoi appassionarti a qualcosa di redditizio, che sia la tua professione o un modo per arrotondare, ed invece di spendere soldi con gli hobby finisci per guadagnarceli, mantenendo lo stesso identico divertimento e relax ma aumentando le tue entrate.
Tutte cose che funzionano. Tutte cose in cui la matematica non c’entra nulla. Ma allora, la matematica non serve?
La matematica dovrebbe servire a farti capire i fondamentali, ma non è essa stessa fondamentale. Capire una manciata di concetti finanziari-matematici anche solo a grandi linee può aiutarti e motivarti a fare le cose giuste per avere una situazione finanziaria più sana. Vedere qualche grafico o qualche backtest può confortarti e spronarti.
Aiuta nella motivazione e nella comprensione, ma non è fondamentale e di sicuro da sola non basta. Ecco perché nei soldi, nonostante tutto, la psicologia batte la matematica.
Morgan Housel, in La psicologia dei soldi fa un lavoro magistrale nell’evidenziare l’importanza della psicologia nella gestione del denaro.
Ma non vale solo per le persone comuni: la psicologia ha un impatto enorme nelle decisioni dei gestori di fondi comuni, degli imprenditori, dei politici e persino nelle dinamiche con cui progredisce la conoscenza scientifica, il Sancta Santorum della razionalità:
Una nuova verità scientifica non trionfa convincendo i suoi oppositori e facendo loro vedere la luce, ma piuttosto perché i suoi oppositori alla fine muoiono e cresce una nuova generazione a cui la teoria è familiare. Principio di Planck, sociologia
La finanza è a lungo stata una roccaforte della razionalità, a discapito di ogni evidenza. Hanno affermato il contrario, in tempi relativamente recenti, diversi premi Nobel. Alcune letture consigliate:
Ci prepariamo alla perdita del lavoro, all’incendio della casa, alla rottura di entrambi i femori in un incidente d’auto ed al crollo finanziario peggiore dell’ultimo secolo. Contemporaneamente.
Quelli come me sono paranoici ed hanno attraversato almeno una fase survivalista, col risultato che ora sappiamo fare due nodi e montare una tenda. Sì, quella Decathlon 2 seconds.
Quelli come me pensano al rischio e si preparano a dovere. Ma davvero?
In verità, sia la gente come me (paranoica), che la gente come te (normale), e soprattutto la gente come Indiana Jones (completamente allo sbando) concentra l’attenzione su pochi rischi evidenti e si prepara ad affrontare i casi peggiori in una sola area.
Ora, non è che io sia pronto alla catastrofe finanziaria, però ho gettato le basi per poter affrontare con tranquillità buona parte dello sterco che potrebbe venirci incontro nel prossimo futuro.
Eppure, i rischi peggiori non li prendo spesso in considerazione. E come me gran parte delle persone.
Conosco persone sane, intelligenti e caute nella vita e nella finanza. E fumano. Sai cosa rischiano? L’aspettativa di vita di un trentenne fumatore è di quasi 10 anni inferiore ad un non fumatore. In media, ovvio, lo sappiamo che c’è quel nonnetto di 95 anni che fuma 2 pacchetti al giorno da quando stava in fasce. Sigarettina dopo la poppata, like a boss. Lui viene compensato da quelli che a 50 anni si ritrovano con un cancro ai polmoni e 6 mesi di vita sulla barra di caricamento, ma soprattutto da coloro che a 60 hanno il sistema cardio-circolatorio di un novantenne.
Che poi, i problemi cardio-circolatori sono la principale causa di morte nel mondo occidentale. Sai cosa rischi a sbattertene? Di accorciare un po’ la tua vita totale, ma soprattutto di compromettere buona parte della tua vita sana. Arrivare a 70 in buona forma o con mille problemi fa una bella differenza. La cosa divertente è che le cose che devi fare per ridurre il rischio di avere problemi precocemente sono le stesse che devi fare per stare al meglio durante la giovinezza: sonno, esercizio, alimentazione. E niente fumo e pochissimo alcol, chiaro.
Ma cambiamo area. Sai, la tentazione di passare ogni momento della giornata a studiare e fare carriera, di dare il meglio di noi sul lavoro, è grande. Se non per la gloria, perché ti piace. Se non perché ti piace allora per lo status. Se non per lo status, almeno per il pacco di soldi che riceveresti. Se per nessuno di questi, perché si è obbligati per non morire di fame, il caso peggiore.
Quando dai il meglio fuori casa, quello che resta per i tuoi familiari ed amici sono solo gli scarti. La versione odiosa, scontrosa, spenta, stanca, nervosa, pensierosa ed assonnata di te. A loro dovresti dare l’arrosto, invece gli riversi di fronte le ossa quasi spoglie. Sai cosa rischi? Rischi di mandare in vacca le relazioni che contano, quelle per cui, ti racconti, fai tanti sacrifici. I divorzi costano, e così i figli con problemi relazionali. Forse varrebbe la pena di trovare un modo per ridurre questo rischio. Vivi meglio, tra l’altro, e non ti cade il mondo addosso se per sorte vieni messo alla porta dal tuo caro boss.
In generale, ogni volta che sottrai tempo a qualcuno o qualcosa che ami stai scendendo a patti con Ignazio La Russa. Non è quasi mai una buona idea, e quelle volte che accetti l’accordo e lo firmi col sangue dovresti assicurarti che ne valga la pena, almeno potenzialmente.
Se rinunci a diversi fine settimana con la famiglia per lavorare di più, dovrebbe esserci del potenziale per dei benefit belli cicciosi. Se lo fai perché lo fanno tutti… mah.
Se rinunci a trovare i tuoi perché devi fare una cena col cliente, devi avere buone speranze che ne valga la pena. Se è un noto taccagno… mah.
Insomma, ok scendere a patti, ma deve valerne la pena, stai rischiando tanto anche se non ti sembra.
Infine, c’è un ultimo rischio di cui ti voglio parlare. Oggi sei più o meno giovane, lucido, forte, sano. Domani non lo sarai più. Ci sono esperienze che puoi fare solo oggi. Solo oggi puoi scalare quella montagna, partecipare a quella festa, fare quel viaggio, goderti tua figlia di 3 anni. Se rimandi tutto ad oltranza rischi di rimanere con un pugno di mosche. O di Euro, che poi fa lo stesso quando non sai cosa fartene.
Come moriamo di Sherwin Nuland (in italiano un po’ difficile da trovare) racconta i modi più comuni in cui si muore nel mondo occidentale. Niente fronzoli o romanzate, Nuland era medico chirurgo e storico della medicina a Yale e ne ha viste di morti. È interessante leggere di ciò che ci aspetta, tra neanche moltissimo.
Sul fumo, prima si smette e meglio è. Quel dato che ho citato, i circa 10 anni in meno di aspettativa di vita, si riferiscono a chi continua a fumare imperterrito fino a che non è troppo tardi. Ma se si smette a 30 anni si riesce a recuperare ancora quasi tutta quella salute che si stava compromettendo. Il giorno migliore per smettere è oggi, qualsiasi sia l’età. Tanto per ripetere quello che già sanno tutti, questo video di Kurzgesagt fa un eccellente riassunto.
Sulle relazioni e sulle esperienze e sul tempo che puoi dedicare ad esse, c’è un dato interessante che mi rattrista sempre. Amo la mia famiglia d’origine e sono felice di stare attorno a mia madre e mia sorella. Tuttavia, se anche dovessi riuscire a passare 2 settimane complete all’anno con loro (la mia media è più bassa di così), ho comunque ormai speso il 95% del tempo insieme che avevamo a disposizione. Da qui fino a che moriremo non restano che le briciole. Questo vale per tante cose: il tempo in vacanza, le avventure che vivi, le cose che impari.
Ad un certo punto non potrai più goderne, quindi vale la pena fare due cose: godersi al massimo quello che puoi e cercare di aumentare il tempo che gli dedichi. Sono sicuro che, in vecchiaia, non mi pentirò di non aver guardato qualche video in più su YouTube né di non aver fatto più straordinari al lavoro, ma sono già sicuro che mi pentirò di non aver fatto più cose belle ed interessanti con chi amo. Comunque, se proprio vuoi guardarti un altro video su YouTube, sempre Kurzgesagt ha fatto questo bel video sulla durata percepita della vita.
]]>Il fornaio cerca apprendisti. Un carico di spezie è arrivato al porto ed è in vendita presso la compagnia delle lumache occidentale. Il sindaco è stato beccato a parlare con un opossum. Si vende il terreno sdrucciolevole nei pressi del cimitero.
Le notizie che venivano da fuori erano tutte vecchie, spesso poco affidabili. D’altronde arrivavano portate a mano, o nella migliore delle ipotesi da qualche piccione viaggiatore. Solo le più eclatanti ed importanti trovavano spazio nei giornali.
Leggere il giornale era importante. Era un modo per restare aggiornati e cogliere le opportunità. Gran parte delle notizie erano rilevanti. Su buona parte delle notizie potevi avere un interesse o un impatto. Le notizie erano utilizzabili.
E le notizie di tutta la nazione arrivavano nel giro di pochi minuti e trovavano ampio spazio nel giornale del mattino. L’omicidio nella città lontana. Le discordie del presidente. Gli scontri il Barbeninstan. Tutti assumevano una nuova importanza. Anche se non erano poi così utilizzabili, né impattavano la tua vita in modo rilevante, né ci potevi fare granché.
Però diamine, erano notizie interessanti, che coinvolgono il pubblico. Che fanno vendere giornali.
E le notizie da tutto il mondo potevano essere trasmesse quasi istantaneamente a tutti, interessati o meno che fossero. E le immagini ed i suoni del terrore, del disastro, del trauma, della rabbia, della propaganda potevano entrare a casa tua, travolgerti, coinvolgerti.
Forse erano interessanti. Ma utili? Ben poco.
E le notizie, che una volta erano filtrate da una, seppur dubbia, professionalità e responsabilità, furono liberate. Ora ciò che conta è l’ascolto, le visualizzazioni, il clickthrough rate sugli ads.
Ora sappiamo dove clicchi, cosa ti fermi a guardare, cosa ti fa chiudere l’app, cosa compri, magari non ora ma domani, dopo che hai completato il ciclo di vita della user acquisition. Abbiamo algoritmi che prevedono il tuo comportamento, ti categorizzano. Sanno che sei incinta prima che lo sappia tu. È un maschio, congratulazioni. Hai preso i pannolini? Clicca qui per l’offertona.
Ti servono, queste notizie? Cosa puoi farci se il presidente è vecchio? Se la bomba atomica è finanziata con la vodka? Se la terra è piatta o l’attrice di Banana Joe s’è tatuata un lombrico sull’omero?
Tutta roba che t’intrattiene, ti tiene incollato, ti fa spendere. Ma anche inutile e dannosa.
Eppure puoi ancora scegliere. Puoi leggere solo le notizie che contano, gli strumenti ci sono. Newsletters, feed rss, pochissimi servizi che valgono la pena, ma che non divertono molto. Il resto lo puoi buttare nella spazzatura. Fare spazio per attività più utili, magari più belle.
Per leggere quel libro che rimandi, sistemare il mobiletto del bagno che balla ed allenarti per i 10km di corsa.
L’idea viene da Divertirsi da morire di Neil Postman. Il libro è incentrato sulle caratteristiche della TV rispetto alla lettura; evidenzia come ogni medium ha caratteristiche proprie, che alterano profondamente il messaggio trasmesso.
Se la logica è perfetta sulla carta stampata, questa è fuori luogo in TV, dove regna lo spettacolo. Se un lungometraggio è perfetto in TV, questo non ha senso su una piattaforma come Tik Tok, dove brevissimi video devono catturare l’attenzione dell’utilizzatore e fargli rilasciare dopamina ad ogni swipe.
Così il medium ha un ruolo determinante nel tipo di cultura che si diffonde. Se tutti stanno su Tik Tok, non c’è più tempo per i film impegnati né per i grandi classici della letteratura.
Non che sia una cosa buona né cattiva, purché se ne capisca la differenza e l’influenza che hanno su di noi e sulla cultura che ci circonda.
E non ci si illuda che seguire le notizie sia ancora una cosa buona, quando ormai la notizia è per lo più inutile clickbait.
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